Отказ банка в открытии расчетного счета ИП и ООО

Услуги по ликвидации ООО в Санкт-Петербурге – мы берем на себя все юридические тонкости, чтобы вы могли сосредоточиться на новых проектах:

Для работы предпринимателям нужно открывать расчетный счет. В законодательстве нет обязательного требования делать это, однако работать без него вряд ли получится, ведь счет нужен для расчетов с контрагентами, оплаты аренды офиса, коммунальных расходов, выплаты зарплаты, уплаты налогов. Статистика утверждает, что до 30% предпринимателей имеют проблемы при открытии банковского счета. В статье рассмотрим причины, почему банк отказывает в открытии расчетного счета, а также способы их устранения.

Отказ банка в открытии расчетного счета ИП и ООО https://rb.ru/story/bank-refusal-to-open/

1. Истории

Автор: Владислав Афонин https://rb.ru/author/vafonin/ Подписаться на RB.RU в Telegram

Содержание

• Причины отказа в открытии расчетного счета
• Какую информацию проверяет банк?
• Какие ошибки допускают клиенты?
• Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета?

Причины отказа в открытии расчетного счета

Обычно предприниматель начинает заниматься открытием расчетного счета сразу же после регистрации бизнеса. ИП теоретически могут работать без открытия счета, однако это не очень удобно, к тому же сумма сделки не может превышать 100 тыс. рублей. А вот ООО без счета в принципе не могут обойтись, потому что юридические лица могут уплачивать налоги только по безналичному расчету.

Предприниматель в России имеет законное право на открытие нескольких расчетных счетов. Это может быть полезно в нескольких случаях:

• У компании не одно направление в бизнесе, а потому предприниматель предпочитает открыть дополнительный счет, чтобы развести доходы и облегчить учет.
• Счет может быть как в рублях, так и в иных валютах.
• При желании можно открывать не в одном банке, а сразу в нескольких.

Открывать несколько расчетных счетов стоит только при необходимости, потому что каждый из них потребует оплаты за обслуживание.

Финансовая организация не стремится избавиться от потенциального клиента, поэтому банк может отказать в открытии счета, если на это есть веские основания. До открытия счета банк проверяет и оценивает реальность ведения бизнеса.

Никто не застрахован от получения отказа из банка. Рассмотрим самые распространенные причины этой неприятной ситуации:

1. У предпринимателя есть проблемы с документами. Они могут быть самыми разными: нет доверенности, не проставлена нужная печать, допущена ошибка в фамилии и прочее.
2. Какая-либо из карт клиента была заблокирована по решению суда приставами или налоговой службой. Например, если предприниматель не уплатил налоги вовремя. В этой ситуации банк не может активировать еще один счет до той поры, как будут сняты ограничения с карты.
3. Банк анализирует и финансовые отношения предпринимателя с другими банками. Если существует блокировка счетов, то финансовая организация видит это через общую базу.
4. В ЕГРЮЛ или ЕГРИП были предоставлены ошибочные или недостоверные данные. Например, при смене фамилии руководителя ООО в государственном реестре данные остались неактуальными.
5. Вместо руководителя в банк для открытия счета приходит третье лицо, например доверенный сотрудник, у которого нет доверенности. Бывают ситуации, когда даже при ее наличии банк все равно отказывает.
6. Уставной капитал ООО не соответствует тому минимальному размеру, что требует закон (не менее 10 тыс. рублей).
7. Паспорт предпринимателя отсутствует, либо он просрочен.
8. Индивидуальный предприниматель был признан недееспособным по какой-либо причине, и этот факт подтвержден в судебном порядке.
9. Если ООО не имеет доказательства своей правоспособности. Например, организация уже находится в процессе ликвидации либо у нее есть проблемы с регистрацией.
10. Предприниматель внесен в список тех, кто причастен к экстремистским организациям.

При возникновении одной из перечисленных причин, банк может отказать в открытии, о чем уведомляет бизнесмена, чтобы не было догадок о причине отказа.

Банк часто начинает сомневаться в благонадежности компании при открытии счета, когда указанные фирмой коды ОКВЭД — далекие друг от друга виды деятельности, которые относятся к совершенно разным сферам.

Высокая вероятность отказа в открытии расчетного счета, если:

1. Бизнесмен не платит вовремя налоги, бухгалтерскую и налоговую отчетность не оформляет вовремя. Банк смотрит и на наличие просрочек.
2. Компания искусственно занижает налоговую сумму с целью экономии на уплате НДФЛ.
3. Фирма зарегистрирована по адресу, где числится большое количество компаний, но здание не имеет статуса БЦ.
4. Руководитель имеет ряд долгов перед партнерами, контрагентами, сотрудниками компании и прочими.
5. Предоставил в банк документы, которые были испорчены. Например, нечитаемые данные в паспорте или плохая фотография.
6. Если руководитель направляет в банк вместо себя третье лицо, то это настораживает сотрудников, так как такой схемой пользуются те, кто нелегально обналичивают деньги.
7. Предприниматель предоставляет о компании мало информации.

Каждый в отдельности признак может и не вызывать подозрений, однако, когда у одной компании их сразу несколько, то у сотрудников финансовой организации возникает недоверие и банк отказывает в открытии расчетного счета.

Ликвидация юр. лица с минимальными рисками – наши адвокаты проведут процедуру грамотно и оперативно:

Какую информацию проверяет банк?

До обращения в банк нужно собрать пакет документов, чтобы быстро и без проблем открыть счет. Базовый список необходимого был разработан ЦБ РФ, однако и он варьируется в разных банках.

Важный показатель добропорядочности клиента — его отношения с налоговой инспекцией. Потому этот момент изучается самым пристальным образом. Это несложно, поскольку информация открыта и доступна. Сотрудники банка сразу видят информацию: наличие заблокированных счетов, отсутствие компании по указанному адресу и прочее. В этом случае банк откажет в открытии расчетного счета.

Первичная банковская проверка рассматривает несколько основных факторов:

• руководителя организации,
• сферу и место деятельности,
• юридический адрес,
• срок работы компании,
• размер ее уставного капитала.

ИП и ООО при обращении в банк нужно подготовить немного разный перечень документов. Минимальным списком для индивидуального предпринимателя считается удостоверение личности, ИНН и ОГРН. Иногда этого бывает достаточно.

Банк вправе запросить и иные документы. Это зависит от деятельности, которую ведет предприниматель. Например, это может быть патент или лицензия. При условии, что предприниматель ведет деятельность более 3 месяцев, то он должен показать налоговую отчетность либо представить справку, что у него нет задолженностей. Если руководитель желает при открытии банковского счета дать к нему доступ третьему лицу, тогда потребуются его паспортные данные и доверенность нотариальной формы, чтобы внести его в карточку образцов подписей.

Список необходимых документов для юрлиц несколько больше. Он схож с тем, что готовится в налоговую инспекцию при регистрации компании.

В минимальный список документов входят следующие:

• Учредительные документы организации.
• Удостоверение личности руководителя и учредителей.
• Решения о создании компании и назначении руководителя.

Если директор разрешает вести расчеты другим сотрудникам, то нужно предоставить доверенность, заверенную нотариусом, а также приказ об их приеме на работу. Кроме вышеперечисленных бумаг могут потребоваться подтверждающие документы о местонахождении организации (например договор аренды), а также отчетность или справка из налоговой о том, что не имеется задолженностей.

Какие ошибки допускают клиенты?

Зачастую проблемы, из-за которых банк отказывает в открытии расчетного счета, возникают по вине самого бизнесмена. Ошибки, которые могут быть допущены:

1. Предприниматель плохо подготовился к процедуре. Законом предусмотрено, что открытие счетов вправе совершать лишь официальные представители предприятия. Например, это может быть как директор, так и главный бухгалтер. При визите руководителя в банк можно приглашать своего юриста. Однако важным требованием остается то, что генеральный директор должен самостоятельно заполнять и подписывать документы и договор. Многие предприниматели делегируют данные обязанности сотрудникам. Сотрудник банка может предположить, что в этом случае директор — подставная фигура, а организация планирует вести незаконную деятельность.
2. Руководитель компании неверно подготовил пакет документов. Как правило, список документов для подачи в банк стандартный, потому отсутствие важных бумаг обнаружить несложно, в какой бы банк предприниматель не обращался. Если потенциального клиента банк считает неблагонадежным, то он может попасть в черный список. В дальнейшем это может стать причиной всех последующих отказов при открытии счета.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации при открытии расчетного счета, стоит изначально оформлять все четко и в рамках закона, чтобы свести к минимуму все риски.

Бизнесменам рекомендуется следующее:

• Вовремя уплачивать все налоги.
• Своевременно сдавать налоговую и бухгалтерскую отчетность.
• Сразу исправлять данные при изменении фамилии, паспортных данных и прочего.
• Представлять в банк полный список документов с актуальными данными.
• Регистрировать компанию по адресу, где действительно можно найти представителя фирмы.
• Указывать те коды ОКВЭД, которые соответствуют деятельности компании.

Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета?

Если банк все же отказал в открытии счета, то важно изучить указанные в уведомлении банка причины.

Для изменения ситуации при открытии счета можно сделать следующее:

1. Предприниматель имеет право устранить допущенные ранее ошибки и обратиться в банк повторно. Это возможно в том случае, если банк объясняет причину своего отказа в открытии счета.
2. Руководитель может обратиться в банк с жалобой, если сотрудник отказывает в открытии счета, не объясняя причин этого. Закон не запрещает написать официальную претензию директору банка. На рассмотрение дается 10 дней.
3. Жалобу можно написать и в ЦБ, если предприниматель категорически не согласен с отказом. Это удобно сделать на официальном сайте, где достаточно просто заполнить форму онлайн и прикрепить к сообщению скан отказа в открытии счета, а также бумаг, что могут подтвердить благонадежность компании. Рассмотрение может занять до 30 дней.
4. Можно обратиться в иной банк, чтобы открыть счет.
5. Если все иные способы не принесли желаемого результата, то клиент вправе обратиться в суд, написав исковое заявление. Однако стоит обратить внимание на то, что процесс может растянуться во времени. Да и шансы крайне малы, что снова не откажут в открытии.

Если банк отказал в открытии счета, то, скорее всего, финансовое учреждение просто перестраховывается, чтобы не нарушать закон. При открытии расчетного счета важно правильно подготовить пакет документов, устранить ошибки, если они есть, и следовать дальнейшим инструкциям специалистов банка.

Фото на обложке: Unsplash

Закрытие ООО (Общество с ограниченной ответственностью) в Санкт-Петербурге — это процесс официального прекращения деятельности компании, который требует соблюдения определённых юридических процедур и норм. Закрытие ООО может происходить по разным причинам, включая решение учредителей о завершении бизнеса, отсутствие возможности продолжать деятельность, изменения в законодательстве или решение о реорганизации.

Зачем нужно закрытие ООО?

• Избежание штрафов и юридических проблем: Официальное закрытие компании помогает избежать проблем с налоговыми органами и другими государственными структурами в будущем.
• Сохранение репутации: Корректное закрытие компании позволяет сохранить репутацию учредителей и предотвратить возможные финансовые риски.
• Юридическая чистота: Ликвидация компании в соответствии с законом позволяет избежать негативных последствий, связанных с неформальным закрытием бизнеса.